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类全委+附保证 下半年寿险业主打

dafa8882020-09-0622

下半年投资型保单会红什么款?五大寿险公司全部选「类全委」,国泰人寿、富邦人寿及台湾人寿再增加主推「附保证」机制,中国人寿另看好期缴投资型,用来增加医疗等附约保障,新光人寿则另推荐有200档基金任保户自己的投资型保单。

保发中心董事长桂先农日前引用瑞士再保的Sigma研究报告表示,新冠肺炎冲击下,全球几乎都陷入低利环境,保户收入受影响、储蓄型保单需求下降,各寿险公司会转推保障型或资本需要较小的投资型保单。

国寿下半年看好附下档保证、具月退俸功能且专家代操的投型保单,简单来说就是附保证月配型类全委保单,降低市场波动对保户的影响,而下档保护亦可选身故保本、或保证生存金或满期金;国寿亦建议若是要累积退休金、已有寿险保障者,适合投资型年金,但若是一家经济来源,可用投资型寿险依不同人生阶段调整保额,且有资产传承的功能。

富邦人寿则建议预算有限的年轻人,可选择投资型寿险,每个月最低2千元,能有高保障,还可附加意外、医疗、住院等附约,其投资型寿险的保户七成集中在40岁以下,其中21岁到30岁占37%为大宗,显示低保费高保障的投资型寿险深受年轻族群喜爱。

至于有退休规画需求者,则建议选择附保证投资型年金,保险公司提供身故保本机制,且由专家代操,每月资产拨回可作退休生活费。其附保证投资型以61到70岁的保户占42%,其次是51到60岁占36%,显示年纪愈大的民众愈青睐此类保单。

台湾人寿亦表示,45~65岁可能年轻时已有寿险保障,若是纯退休规画,且很多是无子女或单身,就可利用投资型年金,但若有考虑资产传承,就考虑投资型寿险。

类全委投资型保单 独霸江湖

类全委投资型保单 独霸江湖图/南山人寿提供 少了目标到期基金投资型保单,类全委投资型保单今年「独霸江湖」,国泰人寿、富邦人寿、台湾人寿、中国人寿及新光人寿等,今年前七月都是类全委保单销售最佳,且以投资型年金为主流,新契约保费占各公司整体投资型保单保费,几乎都在八成以上。 据寿险公会统计,今年前七月投资型保单新契约保费1,749亿元,比去年同期衰退近29%,即少卖713亿元。 各公司分析有三大原因,第一是金管会祭出新的信评要求,造成连结目标到期债券基金投资型保单今年约只有1月有销售量,大约百亿元上下,去年则是大卖近千亿元,二是3月新冠

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